宜春市银行业金融机构信用征信管理办法(试行)

第一章　总　则

　　第一条　为规范信用征信活动，保障征信活动当事人的合法权益，营造社会信用环境，根据有关法律、法规，结合本市银行业金融机构和企业实际，制定本办法。

　　第二条　本办法所称的信用征信，是指本市银行业金融机构通过采集、加工个人和企业及其他组织信用信息，提供关于个人和企业及其他组织信用状况的调查、评估或者评级报告等征信产品的活动。
　　本办法所称的个人和企业及其他组织信用信息，是指在个人和企业及其他组织经济活动和社会活动中形成的，能用以分析、判断个人和企业及其他组织信用状况的信息。

　　第三条　各银行业金融机构信用征信应接受政府部门和银行业监管机构监管，实行行业自律。开展个人和企业及其他组织信用征信，应当遵循独立、客观、公正、审慎的原则，确保征信产品的准确性，尊重个人隐私，维护被征信当事人的合法权益和社会公共利益及社会安全。

　　第四条　各银行业金融机构应当在当年第一季度，将上一年度个人和企业及其他组织信用征信业务开展情况和本年度个人和企业及其他组织信用征信业务调整情况，向宜春银监分局报告。
　　宜春银监分局可以组织建立征信产品使用情况反馈机制，了解市场对各银行业金融机构有关征信业务的客观评价情况。

第二章　信用信息的采集

　　第五条 个人信用信息包括下列内容：
　　(一)识别信息。指据以识别个人身份以及反映个人家庭、职业等情况的个人基本信息，主要包括姓名、身份证明文件及唯一编号、出生日期、婚姻状况、配偶信息、家庭居住地址、联系电话等；
　　(二)商业信息。指个人与金融机构或者住房公积金管理中心等机构发生信贷关系而形成的个人信贷信息及个人与商业机构、公用事业服务机构发生赊购关系而形成的个人赊购、缴费信息等，主要包括个人在贷款、担保、信用卡、保险等与金融机构或者住房公积金管理中心等机构发生信贷关系而形成的个人实际履约行为记录。
　　(三)公共信息。指行政机关、具有行政管理职能的事业单位等在行使职权过程中形成的与个人信用相关的公共记录信息，主要包括个人纳税、参加社会保险以及个人财产状况及变动等信息；
　　(四)特别记录。指有可能影响个人信用状况的涉及民事、刑事、行政诉讼和行政处罚的记录；
　　(五)其他信息。其他与个人信用有关的信息。

　　第六条　银行业金融机构采集个人信用信息，应当征得被征信当事人的同意，但下列情形除外：
　　(一)在信贷、保险、赊购、缴费等活动中形成的不良信用信息；
　　(二)从事鉴证、评估、经纪、咨询、代理等中介服务行业的执业人员，因违反诚实信用原则受到行业组织惩戒的记录；
　　(三)行政机关、具有行政管理职能的事业单位、司法机关在行使职权过程中形成的可供公众查阅的公共记录信息；
　　(四)其他已经公开的个人信用信息。
　　前款第(一)项所称的不良信用信息，是指恶意拖欠数额较大款项的信息。具体拖欠数额，应会同有关部门确定。

　　第七条　各银行业金融机构不得采集下列个人信息，依法已经公开或个人主动提供的除外：
　　(一)与个人信用无关的信息；
　　(二)种族、家庭出身、宗教信仰、政治信仰以及身体形态、基因、指纹、血型、疾病和病史、性取向等可能使被征信个人受到歧视的信息；
　　(三)储蓄存款、有价证券、纳税数额等与个人资产有关的信息；
　　(四)法律、法规规定应当保密或者禁止采集的其他个人信息。

　　第八条　企业及其他组织信用信息包括下列内容：
　　(一)识别信息：主要指企业及其他组织名称、地址、经济类别、注册资金、经营范围、主要产品、股东情况、对外投资等；
　　(二)信贷信息：主要指企业及其他组织在贷款、信用卡、担保等与金融机构发生信贷业务关系而形成的企业实际履约行为的记录，以及企业及其他组织在金融机构开立银行账户的相关信息；
　　(三)公共信息：主要指企业及其他组织财务经营状况、纳税、质量安全、进出口、社会保险、公用服务事业缴费、劳动用工、薪酬支付、安全生产等记录；
　　(四)政府记录信息：主要指行政机关、具有行政管理职能的事业单位等掌握并依法公开，且与企业及其他组织相关的信用信息；
　　(五)与企业及其他组织信用相关的其他信息。

　　第九条　各银行业金融机构不得以欺诈、骗取、窃取、贿赂、利诱、胁迫、利用计算机网络侵入或者其他不正当手段采集个人和企业及其他组织信用信息。

　　第十条　各银行业金融机构应当采用有效的个人和企业及其他组织身份识别标志将采集的个人和企业及其他组织信用信息按照基本情况、优良信用情况、不良信用情况等，及时、准确、分类录入个人信用信息数据库，不得虚构、追加、减少和篡改，并保证信息的及时更新和维护。
　　本办法第七条规定不得采集的个人信息，禁止录入信用信息数据库。

第三章　信用信息的使用

　　第十一条　各银行业金融机构可以将个人和企业及其他组织信用信息加工制作成信用报告和信用评估。
　　各银行业金融机构制作信用报告，应当客观反映个人和企业及其他组织信用信息，不得进行推断和臆测。
　　各银行业金融机构制作信用评估，应当以科学、合理的评估指标体系和标准为依据，保证评估结果的公正。

　　第十二条　　各银行业金融机构应当建立严格的管理制度，采取必要的技术措施，保证个人和企业及其他组织信用信息系统的运行安全。
　　各银行业金融机构应当对信用信息数据库进行备份，防止信息丢失。
　　各银行业金融机构应当设置信用信息数据库访问权限，防止信用信息数据库被越权访问或者擅自处理。

　　第十三条　 除下列情形外，各银行业金融机构不得向任何单位或者个人提供或者披露个人和企业及其他组织信用信息：
　　(一)被征信当事人要求提供；
　　(二)有向被征信当事人提供信贷、赊购、租赁、就业、保险、担保等意向或者其他正当理由，并经被征信当事人授权；
　　(三)法律、法规、规章规定的其他情形。

　　第十四条　未经被征信当事人书面同意，各银行业金融机构不得直接披露本办法第七条第(二)项规定的应当保密但被征信当事人自愿提供的信息。
　　各银行业金融机构不得披露或者使用超过规定期限的债务拖欠信息、行业惩戒或者行政处罚纪录以及除犯罪记录以外的其他不良信息。
　　前款所指的禁止披露或者使用的个人不良信用信息及企业和其他组织的不良记录的范围及具体期限，参照市政府相部门、行业组织规定执行。

　　第十五条　各银行业金融机构应当就信用报告和信用评估的使用与用户进行约定，明确不得向用户以外的单位或者个人披露信用报告、信用评估或者其中反映的个人和企业及其他组织信用信息。